Retrouvez le portrait de Stéphane BOUYON, Dirigeant d'ACACIA Patrimoine Finances.
1. Pouvez-vous nous décrire votre parcours ?
Acacia Patrimoine Finances a été créée en 2019.
Mon parcours étudiant est atypique puisqu’après une licence et une maîtrise scientifique, j’intègre une école de commerce pour obtenir la double compétence.
Je débute ma vie professionnelle dans le marketing industriel et le commercial, puis après quelques années, une rencontre m'oriente vers l’indépendance et le conseil en gestion de patrimoine avec Axa.
La vie m'amène ensuite tout naturellement à créer ensuite ma société indépendante de Conseil en gestion de patrimoine pour apporter encore plus d’expertise et d’ouverture à mes clients.
2. Votre cabinet aujourd’hui ?
ACACIA Patrimoine Finances est une société dont l’ADN est profondément tourné vers une Gestion du Patrimoine de Convictions, basée sur l'écoute, l'explication et l'accompagnement.
Mais convaincu qu’une partie de l’économie de demain sera portée par la transition écologique, et que l’investissement doit changer, la philosophie d’ACACIA Patrimoine Finances est articulée autour de la Finance Responsable pour donner un sens à l’épargne et l’investissement.
Je passe beaucoup de temps à faire connaissance avec un futur client, à écouter ses objectifs, ses problématiques, ses convictions.
Mon parcours professionnel a toujours été dirigé par cette confiance mutuelle avec mes clients, j’y mets un vrai point d’honneur.
A l’heure de la digitalisation, des centres d’appels et de la signature électronique, tout se passe au sein d’ACACIA Patrimoine Finances en face à face et dans l'accompagnement pérenne et régulier.
Nous abordons notamment les problématiques liées à l'optimisation de la rémunération du dirigeant (prévoyance, retraite, …), l’investissement financier et immobilier, la réorganisation et la transmission du patrimoine.
Dans nos allocations d’actifs pour nos clients, nous analysons les fonds pour répondre à nos convictions et celles du client, nous recherchons une harmonie pour de la rentabilité et de la conviction responsable.
3. Quelles sont les conséquences à votre avis d’une réglementation de plus en plus forte ? Par ailleurs que pensez-vous de la disparition du 3ème usage du Courtage ?
Il est vrai que la profession de Conseil en Gestion de Patrimoine est réglementée, et nous évoluons dans un cadre de plus en plus contraignant sur le plan administratif, mais aussi plus transparent et professionnel dans l’intérêt des clients. Cela nous oblige en permanence à nous remettre en question, à approfondir notre expertise et nos connaissances financières fiscales et juridiques.
Cela induit une professionnalisation plus forte et une crédibilité auprès de nos partenaires (notaires, experts-comptables, fiscalistes).
Le CGP n’est pas un commerçant au sens littéral, il travaille dans un souci de conseil avec pour vision l’intérêt du client. Il est aussi un chef d’entreprise qui doit garder pérenne son modèle économique, ce que le 3ème usage du courtage contribue à maintenir au vu du travail effectué en amont sur les clients sortants.
4. Quels sont vos partenaires privilégiés ?
Nous travaillons en architecture ouverte, et c’est l’essence même du Conseiller en Gestion de Patrimoine indépendant, offrir une variété de solutions pour nos clients à travers des sociétés de gestion qui ont chacune un ADN, une philosophie, des thématiques, qui viendront s’adapter aux besoins et appétences de nos clients tous différents. Nous sommes loin des solutions grand public packagées.
Nous sélectionnons nos partenaires sur leur solvabilité, leur offre, la philosophie d’investissement de leurs gérants.
Cardif, Generali Patrimoine et l’Unep sur le plan financier restent nos partenaires privilégiés. SwissLife, Abeille Vie, April pour les solutions de prévoyance sur-mesure des indépendants Et Altarea, Cir, Perial, Altixia, Alderan, Primonial du côté des investissements immobiliers. Mais nous nous informons constamment sur les acteurs du patrimoine et leurs évolutions.
5. Que pensez-vous de la concentration actuelle sur le marché de la gestion de patrimoine et de l’arrivée des fonds d’investissement ?
Cela fait plusieurs années que j’entends ce doux refrain du regroupement des cabinets. Il est vrai que la réglementation et les charges qui en découlent tendent à favoriser ces rapprochements pour des économies d’échelle, mais il faut rester droit dans la vision que l’on a du métier pour maintenir ce lien de proximité avec nos clients et l’expertise humaine. Ce n’est pas incompatible, c’est du cas par cas.
6. Quels sont vos principaux projets/principales ambitions à un an et cinq ans ?
L’orientation d'ACACIA Patrimoine Finances est véritablement, par conviction, la finance durable.
Le terme est aujourd’hui déjà un peu galvaudé, tout n’est pas bon à prendre alors je consacre du temps à sélectionner les fonds et les sociétés de gestion qui ont cet ADN. Ils font et feront de plus en plus partie de mes allocations; d’autant que “responsable” peut aussi rimer avec “performance” pour beaucoup de fonds. Notre croissance et notre développement passent sans doute par l’acquisition d’un portefeuille dans un avenir proche.
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