Ne manquez pas le portrait d'Isabelle Gauthier, Ingénieur patrimonial chez BG2C Finances.
1) Quel est votre parcours ?
Après une prépa littéraire, j’ai intégré la Faculté de Droit de Bordeaux.
Parallèlement à ma maîtrise, j’ai passé un Deug d’Italien et ai suivi une année à Sciences Po Bordeaux. J’ai complété mon cursus par un Mastère spécialisé en gestion de patrimoine et immobilier, l’IMPI (en 2007-2008).
Outre un solide bagage en gestion de patrimoine, j’y ai noué très belles amitiés. Après quelques années à exercer mon métier à la Société Générale, j’ai d’ailleurs rejoint en 2012, un conseiller en gestion de patrimoine que j’avais connu sur ces mêmes bancs, Guy Blasselle.
2) Votre cabinet, aujourd’hui ?
Né en 1997 à Metz, BG2C Finances est installé à Cannes depuis 2006. C’est dire si nous n’avons pas attendu le Covid-19 pour mettre en place des solutions pour intervenir à distance auprès de nos clients, répartis dans tout l’hexagone et même au-delà !
Cabinet à taille humaine, nous avons conservé l’idée à l’origine de sa fondation : assez classiquement, bien sûr, inverser le rapport unissant le client à son conseiller. Notre cabinet a surtout souhaité se positionner sur deux sujets d’expertise, la gestion financière et le conseil auprès du chef d’entreprise. La gestion financière, car il est primordial de savoir créer de la valeur dans un environnement où valoriser son capital en monnaie constante est de plus en plus difficile. Le conseil au chef d’entreprise, pour pouvoir le guider utilement dans ses choix d’optimisation, avec notre double regard entreprise / patrimoine privé.
3) Quelles sont les conséquences, à votre avis, d’une réglementation de plus en plus forte ? Et que pensez-vous de la disparition du 3ème usage du courtage ?
Elle a pour première conséquence de nous amener à faire des choix : industrialiser nos process pour nous adresser à une clientèle de masse, ou bien nous consacrer à une clientèle plus élitiste, c’est-à-dire plus fortunée. Nous avons pris ce parti, afin d’apporter un service de qualité compte-tenu de notre savoir-faire.
La disparition du 3ème usage du courtage va dans le sens d’une plus grande liberté contractuelle, et de l’amélioration du suivi de nos clients. A condition qu’elle soit appliquée de la même manière pour tous les acteurs de la place, ce qui n’est pas le cas aujourd’hui.
4) Quels sont vos partenaires privilégiés ?
En tant que conseil en investissement et courtiers de catégorie B, nous privilégions la qualité des produits et du back-office des compagnies. S’il est impossible de citer tous nos partenaires, mention particulière à Generali Patrimoine, Vie Plus pour les compagnies d’assurance, à Sofidy, Atland, et Altixia pour l’immobilier, et pour les assets, la Financière de l’Echiquier ou Comgest.
5) Quelle est votre politique en matière d’investissement socialement responsable ?
À fonds équivalents, nous nous efforçons, dans nos allocations d’actifs, de privilégier les fonds ISR, en prenant soin d’aller au-delà des labels. C’est un travail de longue haleine, auquel nous consacrons du temps depuis de nombreuses années, car tout évolue très vite.
6) Comment gérez-vous la crise actuelle et quelles en seront les conséquences selon vous ?
Nous avons réagi dans la crise actuelle comme lors des précédentes : en gardant la tête froide, pour tirer parti des opportunités de marché. Après, elle a ceci de spécifique qu’elle va probablement modifier en profondeur les comportements sociaux, notamment en matière d’épargne. À nous de transformer l’épargne improductive en investissements qui font sens. Il nous revient également d’éviter que nos clients ne sur-réagissent face à des annonces financières, fiscales ou sociales.
7) Quels sont vos projets professionnels à horizon fin 2021 ?
Le cabinet s’est déjà enrichi d’un conseiller en gestion de patrimoine l’an dernier, avec l’arrivée de Grégory Navarro. Au risque de vous surprendre, je n’ai pas encore l’intention de prendre ma retraite, donc pas de projet supplémentaire, pour l’heure.
8) Vous êtes membre du groupement FININDEP, pourquoi ?
FININDEP, c’est, à l’origine, une poignée de cabinets de gestion de patrimoine animés par une passion commune : la gestion financière. Groupement non contraignant dont le fonctionnement ressemble plus à celui d’une association, c’est un espace d’échanges, à la fois de bonnes pratiques et de connaissances plus théoriques, en toute simplicité, entre les 18 cabinets qui le composent aujourd’hui. Avec près de 27 années d’existence, Finindep est sans doute l’un des plus anciens groupements existant dans la profession, et pourtant, il est toujours en perpétuel renouveau.
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