Retrouvez le portrait de Philippe PINAR, Gérant du Cabinet ENGAGEMENT PATRIMOINE.
1) Pouvez-vous nous décrire votre parcours ?
J’ai un parcours atypique. En effet après avoir travaillé 10 ans dans un grand groupe industriel français, coté au CAC40, j’ai découvert la Gestion de Patrimoine par une personne de mon réseau personnel qui m’a proposé de rejoindre son équipe en tant que salarié de son Cabinet Rochelais ! A 40 ans, c’était le moment. Remise en question personnelle et professionnelle, virage à 180º, le challenge était de taille, mais motivant ! Après avoir suivi la formation de Gestion de Patrimoine à l’Université de Clermont-Ferrand et effectuer quelques années sur le terrain pour prendre mes marques avec ce métier, je me suis constituer mon argumentaire. Je ne fonctionne que comme cela ! J’ai besoin de faire pour apprendre et non pas, que le contraire. J’ai finalisé ma formation en cherchant à me perfectionner à la Finance sur les bancs de l’EDHEC de Nice. Mes diplômes en poche, j’ai ouvert, fin 2007, mon Cabinet, ENGAGEMENT PATRIMOINE, en association avec un Cabinet d’Expertise Comptable. L’idée était subtile et complémentaire, mais la crise financière de 2008 a découragé mes associés (la fameuse « prise de risques » du chef d’entreprise !).
2) Parlez-nous de votre cabinet aujourd’hui ?
Je gère donc mon Cabinet en indépendant depuis 2010, et c’est un luxe !
Au départ, « exercer ce métier tout seul » aurait pu paraitre inquiétant pour mes clients mais ma réactivité, ma disponibilité et mon professionnalisme m’ont permis de me développer.
J’ai travaillé avant l’heure en distanciel (télétravail) et aujourd’hui ce mode de fonctionnement me convient parfaitement. Je ne cherche pas à agrandir ma structure. Je suis proche de mes clients (1/3 pro et 2/3 particuliers). A bientôt 60 ans, la démarche qui me tient à cœur aujourd’hui, c’est le partage et la transmission de mes compétences ; c’est la raison pour laquelle j’interviens à l’IAE École de Management de la Rochelle au sein de la Licence 3e année dans le cadre de la formation Banque Assurance en Fiscalité du particulier & Gestion de Patrimoine. Je garde un lien avec les jeunes, c’est important !
3) Quelles conséquences selon vous va engendrer une réglementation de plus en plus présente sur le métier de conseiller en gestion de patrimoine ? Par ailleurs, que pensez-vous de la disparition du 3ème usage du Courtage ?
Depuis 1999, j’ai pu me rendre compte que la réglementation était nécessaire. Elle est certes de plus en plus présente dans nos quotidiens, mais cette rigueur de travail permet de nous différencier parmi d’autres acteurs plus ou moins professionnels.
Aujourd’hui tous les métiers évoluent, nous devons prendre le train en marche. Rien n’est plus pareil, le syndicat professionnel auquel j’appartiens, la CNCGP, nous facilite cette évolution que ce soit sur les plans de l’administration des Cabinets, des formations, des contrôles etc... Nous sommes accompagnés pour nous permettre de tirer vers le haut notre profession.
Cette évolution, j’ai souhaité la vivre de l’intérieur puisque j’ai pris la Présidence de la Région Poitou Charentes Limousin pour la CNCGP, je suis le relais entre mes Consœurs et Confrères et notre syndicat. Je prends du plaisir à travailler, je partage !
Concernant la disparition du 3ème usage du courtage, DDA a tranché, la personne qui fournit un travail pour le client doit être rémunérée. Mais chaque cas doit être envisagé de façon particulière. Je pense d’abord au client et à son souhait.
4) Quels sont vos partenaires privilégiés ?
Mon expérience dans mon premier Cabinet a été déterminante sur les choix de mes fournisseurs. Je n’en ai très peu changé depuis (j’en profite pour les remercier de m’avoir fait confiance) c’est ainsi que je travaille avec :
- THEMA, UNEP, GENERALI, pour les compagnies d’assurance ;
- NEXTSTAGE AM, 123Venture, CALAO, EIFFEL Investment Group pour les financements de l’économie de TPE ;
- ERES, GENERALI pour les entreprises ;
- COMGEST, FIDELITY, LFDE, DNCA, M&G, CARMIGNAC, SYCOMORE, CLARESCO, HMG finance...;
- SOFIDY, PERIAL PLACEMENTS pour l’immobilier papier ;
Je ne suis pas un adepte de l’immobilier « marketé » souvent rentable pour celui qui le vend mais pas celui qui l’achète !
5) Quelle est votre politique en matière d’investissement socialement responsable ?
Je pense d’abord aux objectifs patrimoniaux de mon client. J’y suis forcément vigilant et reste à l’écoute. C’est une subtile adéquation entre la volonté du client d’investir dans des marchés aux impacts environnementaux, du marketing de la finance du moment (thématiques Green deal, le climat...) de la rentabilité des fonds, et de la connaissance précise du fonds pour le CGP. Pour toutes ces raisons je fais confiance aux gérants : j’apprends d’abord à découvrir, à comprendre et ensuite à sélectionner. C’est long, je reste vigilant mais intéressé.
6) Comment gérez-vous la crise actuelle et quelles en seront les conséquences selon vous ?
Si je savais gérer la crise je ne serais pas ici. Mes clients sont déjà formatés aux nouvelles techniques de communication. Je suis resté et je reste proche d’eux ! Ce qui a changé dans le mode de communication auprès de mes clients c’est surtout le message : subtilité entre ce qu’ils voulaient entendre et la réalité brutale de l’économie. Ils ont pu s’apercevoir de l’efficience de leurs investissements. Maintenant il faut attendre et faire confiance au vaccin. Aussi je me ferai vacciner dès que possible.
7) Quels sont vos projets professionnels à horizon fin 2021 ?
- Conserver le même enthousiasme dans mon travail,
- Faire aboutir cette année une grosse affaire de cession d’entreprise que je mène depuis plus d’un an,
- Enfin, compléter mes compétences dans le Family Office.
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