Norma Capital dévoile les résultats de son premier Baromètre Investissements & SCPI, réalisé en partenariat avec Occurrence - IFOP auprès de 1115 épargnants français. Cette enquête, menée du 30 janvier au 10 février 2025, vise à mieux comprendre les attitudes d’investissement, les freins à l’action, ainsi que la perception des SCPI dans un environnement économique en évolution.
Depuis 10 ans, Norma Capital développe une approche rationnelle, pragmatique et accessible de l’investissement. Son ambition : proposer des solutions concrètes, en phase avec les besoins réels des épargnants.
Ce baromètre est né d’un constat simple : pour proposer des solutions adaptées, il faut d’abord comprendre les comportements, les attentes et les préoccupations des Français en matière d’épargne.
Méthodologie
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Échantillon : 1115 épargnants en capacité d’investir, dont 56 clients Norma Capital, avec un focus sur les 30-45 ans
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Revenu brut moyen : 3000 € / mois
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Capacité d’épargne moyenne : 500 € / mois
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Période : du 30 janvier au 10 février 2025
Un contexte qui incite à la prudence
Dans un environnement économique en évolution, plus de 80 % des épargnants se déclarent impactés. Face à l’incertitude :
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28 % privilégient des placements jugés plus sûrs
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26 % diversifient davantage pour limiter les risques
73 % des épargnants souhaitent investir en autonomie mais une part significative ignore les fondamentaux : 1/3 pense, à tort, qu’un placement long terme est plus risqué qu’un placement court terme.
Trois piliers dominent toujours l’épargne
Les livrets, l’assurance vie et le Plan Épargne Logement restent les placements les plus connus et utilisés. Les épargnants organisent leurs stratégies autour de ces trois piliers, en y ajoutant éventuellement un troisième placement plus personnel.
Détention du placement dans le portefeuille des épargnants – Source Norma Capital / Occurrence IFOP – Etude du 30/01 au 10/02/2025
Une dualité structurante : profiter maintenant ou prévoir demain ?
Deux visions se côtoient : une vision long terme, centrée sur la sécurité et la préparation de l’avenir et une approche court terme, tournée vers des gains rapides.
D’un côté, une majorité d’investisseurs veulent sécuriser l’avenir :
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52 % investissent pour sécuriser l’avenir de leur famille, financer les études et l’avenir de leurs enfants dans le cadre d’une transmission par exemple
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46 % pour préparer leur retraite. Ce % est significativement plus élevé pour les 30-45 ans puisqu’il est de 58%.
Objectifs d’investissement – Source Norma Capital / Occurrence IFOP – Etude du 30/01 au 10/02/2025
Et de l’autre côté, une part importante souhaite profiter dès maintenant :
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38 % veulent un complément de revenu immédiat,
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28 % visent la liberté financière.
Objectifs d’investissement – Source Norma Capital / Occurrence IFOP – Etude du 30/01 au 10/02/2025
Le véritable point de bascule c’est 30 ans. Les moins de 30 ans ont une attitude plus exploratoire (crypto-monnaies, métaux précieux, fonds d’investissement, crowdfunding etc.). Ils ont aussi des ambitions élevées. Ce qu’ils recherchent c’est la performance couplée à la clarté de leur placement.
Ils aspirent à une forme de liberté financière rapide. Ils sont significativement plus nombreux à avoir une vision court (voire très court) terme et ils associent plus que les autres le temps long avec la notion de risque.
À l’inverse, les 30-45 ans, les parents ou les hauts revenus (plus de 4000€) adoptent un horizon de placement plus long terme pour sécuriser le patrimoine familial ou anticiper des évènements de vie telle que la retraite. Ces investisseurs cherchent surtout la stabilité et la pérennité de leur placement. Ils valorisent la diversification de leurs actifs.
Les caractéristiques les plus importantes dans le cadre d'un investissement / placement pour les épargnants
Ce qui est intéressant, c’est que les répondants placent les revenus réguliers comme l’argument N°1 pour choisir un placement. Même devant la performance ou la fiscalité qui arrivent en queue de peloton.
Ils privilégient ainsi des placements offrant un rendement récurrent plutôt que des stratégies spéculatives à long terme.
Top 3 : Caractéristiques d’un placement/investissement – Source Norma Capital / Occurrence IFOP – Etude du 30/01 au 10/02/2025
L’immobilier, valeur refuge et pilier de diversification
L’immobilier reste un repère rassurant :
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43 % voient l’immobilier comme un revenu complémentaire stable,
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37 % comme une valeur refuge,
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Et pour les 30-45 ans, c’est un levier central de leur stratégie patrimoniale, les personnes ayant un salaire compris entre 2000€ et 4000€ ainsi que pour les épargnants intermédiaires (500€ - 1000€/mois). Ces investisseurs cherchent à équilibrer leurs actifs entre immobilier et autres placements.
Avantages de l’immobilier – Source Norma Capital / Occurrence IFOP – Etude du 30/01 au 10/02/2025
L’immobilier rassure : pour 80% de l’échantillon, le caractère concret/tangible de l’immobilier est un avantage par rapport à d’autres types d’investissement.
Dans l’esprit des épargnants, il reste un placement "refuge", générateur de revenus réguliers, et protecteur face à l’inflation.
Il est aussi perçu comme un placement moins risqué par rapport aux autres placements. Ceux ayant un portefeuille diversifié y voient aussi un moyen de stabiliser leur patrimoine.
Il séduit particulièrement les 30-45 ans, les Franciliens ou les épargnants ayant une capacité d’épargne de 500€ à 1000€ par mois. Ces investisseurs cherchent à équilibrer leurs actifs entre Immobilier et autres placements.
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : une solution encore méconnue des épargnants
La notoriété des placements immobiliers gérés par une autre personne (SCPI, Fonds d'investissements et crowdfunding) est globalement répartie en 3 tiers :
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27% connaît ce placement
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36% seulement de nom
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37 % déclarent ne pas connaître ces types de placement
Une personne sur 5 n’arrive pas à caractériser le placement SCPI. Les SCPI font partie des 3 placements les moins connus des épargnants. 1/3 n’en a jamais entendu parler et seuls 6% des épargnants détiennent des parts de SCPI.
La SCPI : un placement financier de long terme connecté à l’immobilier réel.
Pour 7 épargnants sur 10, les SCPI sont des placements financiers de long terme, connectés à la location immobilière dans le réel.
Le manque de visibilité de la SCPI n’est pas lié à un désintérêt, mais à un manque de pédagogie :
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32% estiment ne pas comprendre suffisamment le fonctionnement des SCPI
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30% des épargnants identifient les frais comme un frein à l’investissement.
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Moins de 50% leur accordent une crédibilité en matière de performance.
À l’inverse, 79 % des clients Norma Capital jugent que les SCPI tiennent leurs promesses de rendement et 91 % estiment qu’elles permettent de s’affranchir des contraintes de l’immobilier direct.
La SCPI : Un placement adapté aux nouvelles générations
La SCPI répond parfaitement aux attentes exprimées par les épargnants dans cette étude :
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Générer des revenus réguliers potentiels,
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Rechercher à sécuriser l’avenir, tout profitant dès aujourd’hui des fruits éventuels de leur placement
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Viser à maîtriser son risque lié à l’investissement grâce à une large diversification des actifs immobiliers.
La SCPI permet ainsi de concilier court et long terme :
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par la perception de revenus mensuels ou trimestriels potentiels
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et par la recherche de la valorisation progressive des parts.
Ce baromètre révèle une envie d’investir, mais surtout un besoin fort de compréhension et d’accompagnement. Norma Capital poursuivra ses efforts pour éclairer les épargnants et leur proposer des solutions simples, lisibles et durables, via une pédagogie renforcée.
Disclaimer : COMMUNICATION PUBLICITAIRE. Investir en SCPI comporte certains risques, dont le risque de perte en capital. Sa liquidité n’est pas garantie. Le risque lié au marché immobilier, à la commercialisation des locaux et à leur gestion peut impacter la performance. Il s'agit d'un placement à long terme dont la liquidité est limitée. Les revenus potentiels ne sont pas garantis et peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.
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